Отказ банков выдавать кредиты в национальной валюте, задолженность кыргызстанцев перед коммерческими банками, увеличение стоимости займов… Sputnik узнал, как рост "американца" и обесценение национальной валюты изменили ситуацию на кредитном рынке Кыргызстана.
Доллар в обменных пунктах по всей республике бьет рекорды, установившись на отметке 76 сомов (продажа). Официальный "американец" тоже рекордсмен — с начала года подрос на 16 сомов, остановившись на отметке 74,14.
Для стабилизации курса сома Национальный банк за последний месяц провел уже четыре интервенции, продав на валютном рынке почти 68 миллионов долларов. Остановить или хотя бы замедлить рост валюты США, по крайней мере пока, не удается.
Растет не только доллар
Стоимость бакса непосредственно влияет на кредитный рынок — процентные ставки кредитов, выдаваемых в национальной валюте, выросли. По данным Нацбанка КР, еще в сентябре прошлого года сомовые кредиты выдавались под 19,8 процента годовых. За двенадцать месяцев средневзвешенная процентная ставка выросла на 5,6 процента и сейчас равна 25,4.
Ставка кредитов в иностранной валюте, наоборот, уменьшилась, но незначительно — с 15,3 до 15,2 процента годовых.
По данным Нацбанка КР, увеличение процентной ставки не повлияло отрицательно на спрос на займы. В сентябре прошлого года банки в виде кредитов выдали 6,6 миллиарда сомов. Это всего на 200 миллионов меньше, чем в этом году.
Самая высокая процентная ставка на сомовые потребительские кредиты — 30,87. Самая низкая — на промышленность: в среднем всего 18,37 процента годовых.
Потребительские кредиты в иностранной валюте также самые дорогие — 19,44 процента. Кредиты на связь самые дешевые и, пожалуй, наиболее невостребованные. Их ставка — 12,63 процента.
Что будет с процентной ставкой в 2016 году?
Завкафедрой менеджмента и социально-информационных технологий БГУ кандидат экономических наук Кенешбек Алимбеков считает, что повышение процентной ставки неизбежно, так как банки будут стремиться остановить инфляцию.
"Полной "заморозки" кредитования не будет, потому что кредиты — это единственная прибыль коммерческих банков", — сказал он.
По мнению финансового аналитика Андрея Красникова, банковский сектор уйдет в микрокредитование. Следовательно, количество мелких кредитов под большие ставки увеличится.
"Банки забудут о купных кредитах на долгий срок и будут действовать согласно логике микрокредитных компаний", — отметил финансист.
Кто? Кому? Сколько?
По данным Национального банка КР, общая задолженность кыргызстанцев перед коммерческими банками составляет 94 миллиарда сомов. Еще год назад эта цифра равнялась 72 миллиардам.
Долги по видам кредитов:
1. Торговля. В сентябре объем кредитов, взятых на развитие небольших магазинов и крупных торговых центров, составил 32 миллиарда сомов.
2. Сельское хозяйство. На конец сентября задолженность фермеров перед коммерческими банками превысила 18 миллиардов.
3. Ипотека. Новоселы Кыргызстана должны выплатить банкам 9 миллиардов.
4. 8,7 миллиарда сомов коммерческие банки выдали в качестве кредитов на прочие нужды кыргызстанцев.
5. Потребительские кредиты. В квартирах у некоторых кыргызстанцев новые наборы бытовой техники, зато долг перед коммерческими банками — 8,2 миллиарда. Хорошо, что сомов…
6. Промышленность. Долг владельцев фабрик, заводов и цехов превысил 7,4 миллиарда.
7. Строительство. Бизнесмены заняли у банков 5,4 миллиарда, наверняка чтобы закупить кирпичи и оплатить труд рабочих.
8. Социальные услуги. Долг небольшой — 2,6 миллиарда сомов.
9. Транспорт. Объем долга составил 1,7 миллиарда.
10. Заготовка и переработка. Бизнесмены самой развивающейся в стране отрасли заняли всего 410 миллионов.
11. Связь. Сумма всех займов в этой сфере составила 43 миллионов сомов.
"Я объявляю голодовку!", или Отказ банков от предоставления услуг по кредитованию
Sputnik опросил 24 коммерческих банка страны и узнал, что только за последний месяц от услуг кредитования отказались четыре из них. 12 финансовых учреждений не выдают потребительские кредиты в национальной валюте.
Кандидат экономических наук Алимбеков рассказал о причинах "коллапса" на рынке банковского кредитования:
- отсутствие у банков наличности — коммерческих банках почти нет наличности или так называемых "длинных" денег. А откуда им взяться, если в республике импорт в два раза превышает экспорт? Наличных в стране всего 60-70 миллиардов долларов;
- инфляция — банки ее боятся и поэтому не готовы рисковать, даже выдавая кредиты под высокие ставки;
- обвал национальной валюты — раньше "кризисный сценарий" для банкиров предполагал 50 сомов за доллар. Для нынешней стоимости национальной валюты не составили даже стрессовые бизнес-планы. Нужно понимать, что падение сома — это и сумасшедшая просрочка по валютным кредитам, и еще десятки крупных и мелких проблем, которые ни один банк не в состоянии решить мгновенно.
Финансовый аналитик Андрей Красников также рассказал Sputnik, почему ряд коммерческих банков КР отказался от кредитования.
"Кризис рынка и покупательской способности — две основные причины. Люди не в состоянии возвращать долги. А убыточные кредиты гораздо больше бьют по прибыли банка, нежели отсутствие услуги кредитования», — рассказал эксперт.
По его словам, держать деньги на счете — сейчас самый безопасный вариант для банков.
Правила комментирования
comments powered by Disqus