Токсичность банковского портфеля в Казахстане снова повышается, вливания из Нацфонда будут продолжатся. Хотя при внимательном рассмотрении проблемы становится ясно: токсичные кредиты создаются путем левых махинаций под давлением сверху. Об этом говорят экономисты.

К концу 2017 года в банковском секторе объем просроченных кредитов свыше 90 дней за год вырос сразу на 21,4% (223,2 млрд тенге), до 1,3 трлн тенге, сообщает ranking.kz, ссылаясь на Нацбанк.

Доля токсичных кредитов увеличилась с 6,7% до 9,3%

Для сравнения, в конце 2016 года объем просрочки свыше 90 дней уменьшился на 15,8% (194,8 млрд тенге), а доля сократилась с 8% до 6,7%.

Уровень NPL выше, чем озвучено

По мнению Жаныбека Айгазина, директора Центра исследований прикладной экономики (ЦИПЭ), проблема NPL (Non-performing loan), или просроченных кредитов, сегодня актуальна как никогда. По его словам, доля токсичных кредитов официально преуменьшена и не отражает реальной картины происходящего.

— Это далеко не 9,3%. Некоторые эксперты считают, что она может доходить до 20%. Банки это скрывают, а иногда пролонгируют и дают новые кредиты, — говорит экономист.

Механизм выглядит примерно так: заемщик берет кредит, потом у него начинаются проблемы и он не выплачивает проценты.

— Если это происходит на протяжении более трех месяцев, кредит автоматически становится токсичным. Банк помимо резервов под этот кредит должен в этом году в соответствии со стандартом МФСО 9 (IFRS 9, Международный стандарт финансовой отчетности -прим. ред.) начислить по этому заемщику убыток. Затем токсичные кредиты с дисконтом продают коллекторам либо дочерним компаниям, либо пролонгируют эти займы, «подчищая» таким образом балансы, — утверждает экономист.

Нацфонд «худеет»

Экономист Магбат Спанов считает, что среди просроченных кредитов в банках присутствуют как займы физлиц, так и займы юрлиц.

— Несмотря на все заявления правительства, оживления в экономике Казахстана нет. Это видно по снижению реальной покупательской способности населения. А стимулирование экономической активности у нас достигается исключительно за счет госрезервов. У нас за последнее время произошло резкое сокращение финансов Нацфонда. Акишев в предпоследний раз заявлял о 65 млрд, а в последний раз уже о 56. Куда делись 9 млрд? — задается он вопросом.

Сложившаяся схема

По словам Спанова, проблема токсичных кредитов в банков не только в том, что не продуман механизм выдачи кредитов с учетом гарантий их возврата, она еще и в том, что в банках зачастую имеются «карманные» департаменты, которые могут выдавать кредиты аффилированным лицам. А это прямое нарушение.

— Иногда выдают «своим» физлицам, иногда своим предприятиям. Во втором случае зачастую решение принимается на государственном уровне. Идет давление на банк, обоснованное тем, что предприятие якобы выполняет какую-то важную роль Нацбанк должен все это контролировать, но закрывает на это глаза. А все долги банков, которые образуются в итоге, полностью ложатся на плечи населения — спасают банки ведь на средства налогоплательщиков, — говорит Спанов.

Что ждет банки?

По мнению Магбата Спанова, на сегодняшний день в стране сложилась неблагоприятная макроэкономическая среда.

— Класс частных инвесторов в Казахстане не создан. Упор сделан на иностранные инвестиции. Наряду с этим происходит бегство капитала из Казахстана, а затем и бегство бизнесменов. Мне кажется, нужно взять на вооружение российский опыт и сделать что-то наподобие амнистии для уехавших бизнесменов, которые бы пожелали вернуться в свою страну и инвестировать в экономику. Это бы ее оживило, — считает экономист.

Спанов убежден, что реанимировать банки Казахстана, вливая в них огромные средства, будут еще не раз.

— Хотя, на мой взгляд, некоторые банки смысла реанимировать не было — их нужно было банкротить. Нынешнее экономическое руководство страны вроде бы что-то и пытается сделать, но все вопросы все равно решаются в администрации президента. Хотя обещали, что за экономику будет отвечать исключительно правительство, — отмечает он.

Следите за нашими новостями на Facebook, Twitter и Telegram