К концу 2018 – началу 2019 года банковская система Казахстана не досчиталась еще двух банков. 13 декабря 2018 года вступило в законную силу решение суда о принудительной ликвидации АО Qazaq Banki.

А вскоре после Нового года, 9 января, аналогичная судьба постигла АО «Банк Астаны».

В течение месяца-двух будет решена участь еще одной финансовой организации – АО «Эксимбанк Казахстан», постановление суда о принудительной ликвидации которого было принято 28 ноября 2018 года – в настоящий момент ожидается рассмотрение апелляционной жалобы.

Тем временем банковский сектор продолжает поставлять в информационное пространство скандальные новости. В послепраздничную неделю стало известно о досадном поражении в суде Нацбанка РК – финрегулятору не удалось взыскать с акционера АО Qazaq Bank, бизнесмена, списочника Forbes Kazakhstan Динмухамета ИДРИСОВА 24,9 млрд тенге – это сумма остатка займа, выданного Нацбанком Qazaq Banki в мае 2017 года под личные гарантии г-на Идрисова. Затем последовала более оптимистичная новость о том, что российская сторона приняла решение об экстрадиции в Казахстан бывшего советника председателя правления банка RBK Жомарта ЕРТАЕВА.

Отряд не заметил потери бойца

Напомним, что Нацбанк РК лишил Qazaq Banki и Эксимбанк лицензии в конце августа прошлого года, в сентябре аналогичное решение было принято в отношении Банка Астаны.

В качестве обоснования во всех трех случаях Нацбанк указал на «систематическое (три и более раза в течение двенадцати последовательных календарных месяцев) ненадлежащее исполнение договорных обязательств по платежным и переводным операциям» и «систематическое (три и более раза в течение двенадцати последовательных календарных месяцев) нарушение пруденциальных нормативов и (или) других обязательных к соблюдению норм и лимитов». В отношении Банка Астаны также была озвучена претензия относительно «невыполнения крупным участником банка требований уполномоченного органа по дополнительной капитализации».

Вердикт, вынесенный Нацбанком в отношении всех трех банков, был идентичен: «ввиду низкой доли активов и обязательств банков в совокупных активах и обязательствах банковского сектора (0,8% у Qazaq Banki и Эксимбанка, 1,0% у Банка Астаны) лишение банков лицензии не несет рисков для других финансовых организаций».

Тогда же Нацбанк успокоил вкладчиков банков – физических лиц, сообщив, что их депозиты застрахованы Казахстанским фондом гарантирования депозитов и будут выплачены вскоре после вступления в силу решений о принудительной ликвидации финансовых организаций. А вот корпоративным вкладчикам придется запастись терпением и ждать итогов ликвидации банков.

Как отмечали ранее финансовые аналитики, наличие у банка депозитора из категории «Too Big to Fail», потеря средств которого стала бы чувствительной для экономики, могло бы послужить «страховкой» для финансовой организации и удержать Нацбанк от отзыва лицензии. В августе прошлого года Банк Астаны, среди вкладчиков которого числилось ТОО «Astana LRT», строящее крупнейший инфраструктурный объект столицы – линию легкорельсового транспорта, переуступил депозит госкомпании в размер 257,6 млн долларов Фонду проблемных кредитов. Каковы были условия переуступки и понесло ли ТОО «Astana LRT» какие-то значимые потери – неизвестно. Однако «оберег» с Банка Астаны тем самым был снят, и решение об отзыве лицензии не заставило себя ждать.

Осенью прошлого года Специализированный межрайонный экономический суда города Алматы вынес решения о ликвидации трех банков, которые попытались обжаловать его – однако безуспешно (пока не рассмотрена апелляция Эксимбанка).

Возмещение депозитов вкладчикам Qazaq Banki началось 24 декабря. Как сообщает Нацбанк, число вкладчиков – физических лиц банка составило 18 тыс. 246 человек, для выплаты депозитов которым Казахстанский фонд гарантирования депозитов зарезервировал 20,4 млрд тенге. Возврат денег клиентам Банка Астаны начнется 26 января. Объем выплат 275 тыс. вкладчикам банка составит 37,5 млрд тенге.

Нацбанк VS Идрисов: чья «крыша» круче?

А вот справиться «одной левой» с бизнесменом, меценатом и списочником Forbes Kazakhstan Динмухаметом Идрисовым Нацбанку не удалось. 10 января стало известно о том, что Медеуский районный суд г. Алматы, рассмотрев дело о взыскании с Динмухамета Идрисова 24,9 млрд тенге, отказал истцу в лице Национального банка РК.

Вкратце суть дела состоит в следующем. 31 мая 2017 года Нацбанк РК выдал Qazaq Banki заём специального назначения в размере 85 млрд тенгес о ставкой вознаграждения 10%, сроком до 15 июня 2017 года.

13 июня 2017 года Qazaq Banki погасил большую часть займа – 60 млрд тенге и соответствующее вознаграждение, однако оставшиеся 25 млрд так и не вернул.

Поскольку гарантом займа выступил лично акционер банка г-н Идрисов финансовый решулятор обратился в суд с исковым требованием взыскать долг с него. Однако Идрисов предъявил встречный иск о признании собственного гарантийного обязательства недействительным. Бизнесмен сослался на законодательство, согласно которому предоставленный заём должен быть обеспечен высоколиквидными и безрисковыми ценными бумагами и иными низкорисковыми активами, каковым гарантийное обязательство не является.

Любопытно, что судья согласился с позицией ответчика и признал гарантийное обязательство Динмухамета Идрисова недействительным. В решении суда указывается, что, согласно статье 35 Закона РК «О Национальном банке РК», Нацбанк «предоставляет займы специального назначения в соответствии с принятыми ориентирами денежно-кредитной политики исключительно под обеспечение высоколиквидными, безрисковыми ценными бумагами и иными низкорисковыми активами».

Идрисов, по мнению судьи, предоставляя гарантийное обязательство, действовал «под влиянием заблуждения». Национальному же банку, принимая гарантию Идрисова, следовало проверить ликвидность акций АО «Ансаган Петролеум» и их 100%-ную принадлежность гаранту. Как выяснилось в ходе судебного разбирательства, акции АО «Ансаган Петролеум» не принадлежат на 100% Идрисову, к тому же они не являются высоколиквидными и безрисковыми.

Отметим, что, помимо акций «Ансаган Петролеум», Динмухамет Идрисов, по данным Forbes Kazakhstan, владеет контрольной долей компании «Ордабасы», в числе его активов также энергетическая компания «Казахстанские коммунальные системы», ТОО «Akniet Pharmaceuticals», СК Amanat Insurance, ТОО «КазАзот» и АО «Актюбинский завод нефтяного оборудования».

Впрочем, все эти активы, находящиеся в собственности г-на Идрисова, в суде упомянуты не были. В итоге, судья Медеуского районного суда г. Алматы признал, что «действия истца не могут свидетельствовать о его добросовестности и разумности» и отказал в удовлетворении иска. Представитель Нацбанка, разумеется, заявил о намерении обжаловать это решение.

Вероятно, эта захватывающая юридическая коллизия войдет в анналы не только казахстанской юриспруденции, но и мировой истории банковского дела. Пока что сторонним наблюдателям остается гадать, чья «крыша» в итоге окажется круче – Идрисова или Нацбанка.

Возвращение блудного банкира

Новость о принятом российской стороной решении экстрадировать бывшего советника председателя правления RBK Жомарта Ертаева на Родину, можно отнести в числу позитивных.

Напомним, что Ертаев был задержан в Москве по заявке казахстанской стороны еще в мае прошлого года. Национальное бюро по противодействию коррупции РК предъявило ему и акционеру Qazaq banki Бахыту ИБРАГИМУ обвинение в мошенничестве в особо крупном размере. Сумма хищений, по заявлению казахстанской антикоррупционной службы, составила 80 млн долларов. Ибрагим был задержан в Германии и экстрадирован, тогда как Ертаев еще поборолся за свою свободу. Он заявил о политическом характере преследований в отношении себя, попросил политическое убежище в России и отказался от казахстанского гражданства. Однако в ноябре прошлого года Ертаев снова был задержан и лишен статуса беженца.

11 января Мосгорсуд «постановил признать решение заместителя генерального прокурора о выдаче Ертаева Жомарта Жадигерулы компетентным органам Казахстана для привлечения к уголовной ответственности законным и обоснованным». Правда, адвокат Ертаева Алексей Петров заверил журналистов, что будет обжаловать это решение.

Таким образом, кампания финансового регулятора по «зачистке» банковского сектора от проблемных банков и… банкиров, похоже, идет достаточно успешно. Означает ли это, что отечественный финансовый сектор, пройдя сквозь чистилище, перестанет быть поставщиком скандальных новостей?

Советник председателя Нацбанка РК Айдархан КУСАИНОВ в недавнем интервью ИАЦ заявил, что банковская система Казахстана оздоровлена на 100 % и теперь в ней сложились все условия для позитива и роста:

«За последние три года банковский сектор «вычищен» где-то на 4 трлн тенге. Это масса составляла проблемные кредиты и долги. Только Фондом проблемных кредитов выкуплено 2 трлн тенге. На этом фоне часто можно услышать, что процесс кредитования в Казахстане стагнирует.

Но если реально разобраться в текущей ситуации, то мы увидим совсем другую картину. Так, в настоящее время внутри казахстанской экономики выдано новых «свежих» кредитов где-то на 1 трлн тенге. При этом, если вспомнить ситуацию с пятью проблемными казахстанскими банками, у которых была отозвана лицензия, то они как раз «навыдавали» кредитов примерно на эту же сумму – 1 трлн. тенге.

Соответственно, получается, что доля проблемных кредитов в экономики замещается и нивелируется новыми «свежими» работающими кредитами на ту же сумму. На один триллион «убитых» кредитов появился один триллион «живых» кредитов. Потом по программе оздоровления Национальным банком выдано банкам второго уровня в качестве льготных кредитов 600 млрд тенге и участники этой программы уже создали провизии на свои проблемные кредиты.

И поэтому получается картина: да, за последние годы 4 трлн тенге были изолированы, выключены из банковской системы, но все равно банки сейчас заходят в этот год с ликвидностью и с нормальными портфелями без рисованных кредитов.

Все активы находятся сейчас в работающем состоянии, а банковская система, можно сказать, оздоровлена на 100 %. Имеется и положительная динамика дедолларизации выданных кредитов. Долларизация уменьшилась в два раза по сравнению с 2009 годом, когда долларовые кредиты составляли 40% портфеля, выданных населению. Теперь эти цифры не узнать – 2 – 3 %. Похожая ситуация «на уменьшение» и у бизнеса: было 45 % кредитов в иностранной валюте, стало – 25 %. Сложилась уникальная ситуация, когда к возможным шокам готова и экономика, и банковская система, и сами граждане.

Но как я уже сказал острую фазу кризиса мы прошли уже в 2015-2016 годах, а значит, теперь мы будем идти постепенно вверх, даже когда весь остальной мир по причине замедления мировой экономики, начнет испытывать трудности с оттоком капиталов», - заключает А. Кусаинов.

 

 

 

Следите за нашими новостями на Facebook, Twitter и Telegram