Казахстану не повезло — мы столкнулись со всеми возможными видами банковских рисков. И серьезно от них пострадали.

Банки — отражение экономики

Об этом говорит Галим Хусаинов, председатель правления АО «БанкЦентрКредит»:

— Тот кризис, который пережил банковский сектор, научил банки оценивать риски. Мы стали применять более жесткие подходы к оценке заемщиков. Это и приводит к снижению того количества заемщиков, которые способны взять кредит. Вообще, есть три возможнырыночных риска, которые. Это:

• макроэкономический,
• кредитный, который оценивают банки,
• мошеннический, который может быть связан с акционерами.

Так вот, Казахстану не повезло — мы столкнулись со всеми тремя, — замечает он.

— Мы постоянно говорим про банковский кризис, но надо учитывать, что банки отражают состояние экономики. И

если наша экономика будет также «буксовать», банки будут тоже сокращаться

А если будет экономика расти и реализовываться правильные реформы, будет расти и количество банков, — утверждает Хусаинов.

Замкнутый круг

Елена Бахмутова, председатель Совета Ассоциации финансистов Казахстана, тоже говорит о ресурсном проклятии:

— Те 4,8 триллиона тенге, которые находятся в нотах Нацбанка, это точно та ликвидность, которая при желании могла бы быть направлена на кредитование экономики. Вопрос: а будет ли это кредитование здоровым? Ответ: скорее нет, чем да. Поскольку несмотря на обилие госпрограмм, кредитные риски в экономике по-прежнему сохраняются.

Наверное, то самое «ресурсное проклятие» — это особенности нашей экономики

Оно было в 90-х и 2000-х, это так называемая «голландская болезнь», которая продолжает нас догонять. В итоге в МСБ создается недостаточно рабочих мест. То же самое в секторе нефти и металлов, — рассказывает она.

Не все так гладко, как в отчетах

По ее мнению, Казахстану необходимо сделать рывок, но сейчас наблюдается отсутствие точек роста. А это оттягивает процесс создания новых рабочих мест.

— Многих волнует вопрос, полностью ли очистились банки. Конечно, системных потрясений уже не будет. Но сказать, что проблемы в банковских активах мы полностью признали, тоже было бы не совсем правдиво. Свидетельством тому совсем недавний отчет Fitch Ratings с предварительным анализом оценки активов по МСФО 9 (международный стандарт финансовой отчетности — ред.).

В итоге, если по нашим оценкам портфель проблемных кредитов банков в среднем составляет 9,2%, то по оценкам Fitch он доходит до 30%

До тех пор, пока этот фактор не будет официально признан банками, это будет служить негативным фактором для роста кредитования, — считает Бахмутова.

Она отмечает, что для достижения желаемого попадания в 30-ку развитых стран нужно, чтобы рост ВВП в Казахстане составлял не менее 4% в год. А по консервативным оценкам Казахстан может иметь только 1% в ненефтяном сегменте.

Опасный тренд

Ельдар Абдразаков, председатель Kazakhstan Growth Forum, в свою очередь отмечает, что начиная с 90-х годов, выжили в основном те банки, которые были проводниками госпрограмм. И сегодня хорошо себя чувствуют те, кто продолжают таковыми оставаться.

— Мы видим, что банковский оператор сегодня становится либо государственным, либо квазигосударственным, — подчеркивает он.

Между тем, как отмечает Бахмутова, такой тренд, как увеличение потребительского кредитования, в том числе и не банковского, который наблюдается сегодня, несет опасность. Причем как для населения, так и для банковского сектора.

— К сожалению, у нас возникла ситуация, когда потребительское кредитование стало доступным как в регулируемом субъекте — банках, так и в МФО. И хотя через Гражданский кодекс произошло ограничение в ставках, вопрос мониторинга и исполнения этих требований в нашей среде не до конца возможен.

Население у нас не отличается высокой финансовой грамотностью, люди не привыкли оценивать свои риски, И если можно получить доступный кредит, особенно без предоставления огромного перечня документов, они на это идут, не думая о последствиях.

Проблемы для банков в данном случае заключаются в том, что заемщик, внешне выглядевший хорошим, по факту оказывается плохим. Потому что набрал еще кучу кредитов в другом месте. Сегодня эту проблему увидели и поняли многие банки. Но решать ее нужно не запретами, а информированием, — считает она.

Какие действия и реформы нужны?

В целом Елена Бахмутова убеждена, что обилие госпрограмм и всевозможных реструктуризаций за последнее время спровоцировало иждивенческие настроения. Сейчас нужно повышать финансовую грамотность населения и делать невозвратность кредитов недопустимым явлением. Она также убеждена, что госпрограммы в Казахстане должны трансформироваться.

— Не должно быть предоставления фондирования, должны быть иные способы поддержки предприятий

В этом смысле любой заемщик должен получать деньги по рыночным ставкам соразмерно своему кредитному риску. Это возродит рыночную дисциплину, которая должна быть на рынке, — заключает эксперт.

 

 

 

Следите за нашими новостями на Facebook, Twitter и Telegram