Кредиты могли быть максимум по 12% годовых.
В мае 2019 года Нацбанк снизил учетную ставку до самой низкой за последние шесть лет отметки в 4,25%, которая сохраняется по сей день. На международном рынке изменение учетной ставки влечет почти одновременную корректировку процентных ставок по кредитам в коммерческих банках, но в Кыргызстане финансовый рынок на это событие реагирует пассивно. Несмотря на самую низкую учетную ставку в регионе, кредиты остаются по-прежнему дорогими.
Учетная ставка – ставка, по которой Национальный банк страны выдает кредиты коммерческим банкам. Чем ниже ставка, тем дешевле банки могут выдавать кредиты населению. Нацбанк снижает ставку в разных целях, например, для стимулирования роста потребления через повышение доступности кредитов. Если нужно, чтобы население больше копило и не тратилось на покупки, учетная ставка может быть повышена. Но в Кыргызстане снижение или повышение учетной ставки мало влияет на стоимость кредитов.
Причина в том, что банки просто не хотят брать кредиты у Национального банка. Регулятор при выдаче денег банкам ставит условие, чтобы ставка по кредиту для конечного потребителя не превышала определенный уровень. Сейчас он составляет 12%. Другими словами, в настоящее время банки могут взять кредит у Нацбанка под 4,25% годовых, но должны выдавать кредиты своим клиентам по ставке не выше 12%, что их не устраивает.
В разговоре с «Азаттыком» представители нескольких банков рассказали, что для них привлекать средства Нацбанка нецелесообразно. Банки Кыргызстана закладывают маржу минимум в 10%, куда входят выплаты процентов за привлекаемые ресурсы, операционные расходы, инфляционные ожидания, риски и прибыль. Поэтому им выгоднее привлекать депозиты под 10-12% и выдавать за счет них кредиты под 20-30%. Нередко банки берут средства у зарубежных коллег.
Из данных по кредитным аукционам следует, что регулятор располагает достаточными средствами для выдачи кредитов банкам. К примеру, с начала 2019 года НБ КР предложил на кредитных аукционах 47,5 млрд сомов, но банки взяли всего 2 млрд 20 млн сомов. Последний аукцион прошел 6 ноября, где Нацбанк предложил 1 млрд сомов. Участников не было.
В опрошенных «Азаттыком» банках поясняют, что им выгоднее выдавать кредиты за счет привлечения депозитов. Данные показывают, что объем выданных банками кредитов всегда соразмерен объему депозитов.
В мировой практике учетная ставка центральных банков играет ключевую роль в формировании ставок по кредитам в банках. Изменение ставки становится главным событием финансового рынка, так как определяет ближайшее будущее экономики страны. Президент США Дональд Трамп не раз призывал Федеральную резервную систему опустить ее до нулевого или отрицательного уровня, чтобы стимулировать экономический рост более серьезными темпами. В настоящее время ставка ФРС составляет 1,75%.
В России ставка Центробанка 25 октября снизилась до 6,5%, что моментально повлекло за собой падение ставок по кредитам в банках страны.
Правила комментирования
comments powered by Disqus