Закредитованность населения растет: количество кредитов, взятых казахстанцами, приближается к 12 млн, а их общий размер – к 5,4 трлн тенге. Растет востребованность и потребительских кредитов, и ипотечного кредитования. Причем во втором случае рост более значительный.
Объем кредитов, выданных банками населению, растет. По данным Нацбанка, на 1 марта 2019 года он составил 5 трлн 356,7 млрд тенге. За 12 месяцев закредитованность населения выросла на 18%. При этом рост продолжается уже 13 месяцев.
С 1 февраля 2018 года по 1 марта 2019 общий объем выданных кредитов увеличился на 834,2 млрд тенге. Пик роста пришелся на лето: 281,5 млрд за июнь-августа 2018. Сейчас на рынке кредитования традиционное для начала года затишье.
Но даже несмотря на это, в январе наблюдается рост портфеля (на 16,5 млрд тенге) – это произошло впервые за последние как минимум 5 лет. Показатель февраля еще выше – плюс 37,6 млрд тенге. Это говорит о том, что казахстанцы все активнее берут банковские займы.
Ставки – на восьмимесячном максимуме
Средняя ставка по выданным в феврале потребительским кредитам составила 20,4%. Такой же она была и год назад. Однако в целом они снижаются: после того, как в апреле 2018 был достигнут пик (21,6%), на протяжении 6 из 8 следующих месяцев проценты снижались.
В декабре 2018 средний потребительский кредит брался под 19% — минимум с мая 2016 года
Последовавший за этим рост носит отчасти сезонный характер, но это не отменяет того, что сейчас проценты по данному виду займов находятся на восьмимесячном максимуме.
Годовой рост потребкредитования – 13,5%
Впрочем, росту спроса это не мешает. В феврале 2019 года в Казахстане было выдано потребительских кредитов на 276 млрд тенге. Годом ранее – 229,3 млрд. Таким образом, рост составил 20,3%.
Общий же объем потребкредитования за это время увеличился на 13,5%. На 1 марта объем выданных физическим лицам займов составил 3 трлн 349,5 млрд тенге.
Ставки по ипотеке за год снизились на 2%
В ипотечном кредитовании снижение ставок ощущается гораздо сильнее. Благодаря государственным и территориальным программам у населения появилась возможность взять кредит на приобретение жилья на льготных условиях, поэтому показатели значительно снизились.
Если в феврале 2018 года средняя ипотечная ставка составляла 10,2%, год спустя уже 8,2%
К слову, базовая ставка за это время снизилась на 0,5 п.п. (с 9,75% до 9,25%).
Ипотека выросла почти на четверть
Снижение процентов стимулирует спрос. Сейчас объем выданных банками второго уровня ипотечных кредитов находится на максимуме. По итогам февраля ссуд было выдано на 48,2 млрд тенге, что на 90,4% больше показателей годичной давности (25,3 млрд тенге).
Общий объем ипотечных кредитов достиг 1 трлн 338,7 млрд тенге. За 12 месяцев показатель вырос на 22,5%.
11,9 миллионов кредитов
Альтернативные Нацбанку данные предоставляет Первое кредитное бюро (ПКБ). По их информации, совокупная ссудная задолженность физлиц составила 6,07 трлн тенге. За февраль вырос и объем кредитования (примерно на 40 млн тенге), и количество кредитов (на 1% — до 11,9 млн).
Разница с данными регулятора связана с тем, что ПКБ считает не только банковское кредитование населения, включая в статистику и микрокредитные организации.
«Рост суммы ссудной задолженности произошел в сегментах ипотечного кредитования и потребительских кредитов без залога. Таким образом, доля этих продуктов в структуре портфеле составила 25,2% и 54,2% соответственно», — отмечают в ПКБ.
Количество растет, размер падает
Средняя задолженность на одного заемщика по итогам февраля 2019 года составила 899 тыс. тенге. С начала года она уменьшилась на 0,5%, в феврале – на 0,2%. Снизился и средний размер кредита: на 1,6% за январь-февраль.
Сейчас размер среднего кредита составляет 511 тыс. тенге
В среднем на каждого заемщика приходится по 1,76 кредита, в начале года было 1,74. При этом в целом платить по долгам физлица стали лучше.
«Уровень NPL (без учета списанных за баланс кредитов) в совокупной сумме ссудной задолженности по итогам февраля 2019 года составил 13,7%, уменьшившись за месяц на 0,1 процентных пункта и с начала года на 0,4 процентных пункта», — отмечают в Первом кредитном бюро.
Правила комментирования
comments powered by Disqus