Закредитованность населения в Казахстане растет, а у коллекторов появляются все новые «мишени».
В России с января по март 2021 года банки передали коллекторам рекордные за три года 145 миллиардов рублей долгов заемщиков. Это превысило прошлогодний показатель на 13%. Объем просроченной задолженности в пандемию возрос почти на четверть. Аналитики полагают, что передача долгов коллекторам связана с увеличением просроченной задолженности на балансе банков.
Казахстан недалеко ушел
Между тем схожая ситуация может быть и в Казахстане, считают эксперты. По мнению финансиста Расула Рысмамбетова, с падением платежеспособности физических лиц и усугублением привычного кризиса, вероятнее всего, плохих кредитов (NPL 90+ дней) стало больше.
— Однако из-за отсрочки по кредитам по указу президента пока банкам можно не указывать рефинансированные и отсроченные кредиты
Но с похожей экономической ситуацией, сложившейся в России и Казахстане, можно сделать обоснованное предположение, что у нас идет рост NPL 90+, — говорит Рысмамбетов.
Драйвер социальной напряженности
По его наблюдениям, на работу коллекторов в Казахстане постоянно поступают жалобы. Представителей этой структуры даже называют «новыми рэкетирами».
— Должники банков неоднократно обращались ко мне с жалобами на неэтичные действия коллекторов.
Зачастую коллекторы ведут себя с должниками, как с преступниками. Хотя вина этих людей лишь в том, что они оказались в трудной жизненной ситуации и без денег
С ростом вербального и психологического насилия над такими со стороны коллекторов будет расти и социальная напряженность. При этом коллекторы портят имидж не только свой, но и безответственных банков, продавших им эти кредиты.
Думаю, для работы коллекторов необходимы определенные ограничения, чтобы защитить права граждан
Более того, в случае некорректной работы коллекторов и чтобы мотивировать БВУ лучше выбирать поставщиков услуг, банки сами должны выступать соответчиками по искам к коллекторам, — считает финансист.
Почему кредиты становятся плохими?
В целом Расул Рысмамбетов считает, что риск-менеджмент банков по долгам простых заемщиков хороший и качественный. Однако оценка рисков «хромает», когда речь идет о «своих людях» и близких к банку компаниях, которые берут большие кредиты
— И все же ошибочно было бы возлагать вину за рост плохих кредитов на банки. Это последствия плохой экономической ситуации. Банки сейчас пошли по простому пути — чтобы не было плохих кредитов, не надо вообще их давать. Думаю, что с улучшением экономической ситуации проблема плохих кредитов тоже перестанет быть такой острой. Однако с нынешней экономической политикой ожидать улучшения экономики можно лишь при повышении цен на нефть — утверждает он.
По его мнению, явных предпосылок, что какие-то банки разорятся, пока нет. Тем более, регулятор (Агентство Республики Казахстан по регулированию и развитию финансового рынка) сильно старается, чтобы акционеры банков вовремя докапитализировали свои фининституты для предотвращения их падения.
Кто в зоне риска?
Экономист Рустем Жансеитов предполагает, что банковскую устойчивость в Казахстане может расшатать отложенный эффект пандемии. В зоне риска мелкие банки, работающие с населением. В отличие от крупных, они не всегда могут заткнуть возникающие «дыры». Между тем закредитованность населения в Казахстане растет, у многих денег хватает лишь на еду, люди с трудом тянут от зарплаты до зарплаты. И число таких будет только увеличиваться.
— А если долги передают коллекторам, это значит, что даже «судебники» не справляются. Обычно они арестовывают недвижимость и блокируют счета. И если дело доходит до коллекторов, значит «судебникам» уже нечего арестовывать?! Но бездумной раздачей кредитов направо и налево скорее грешат микрокредитные организации.
В отличие от россиян, наши соотечественники чаще берут займы именно в МКО. В России емкость рынка больше — соответственно, в каждом регионе есть свои банки. Что касается наших банков, в целом они оценивают риски адекватно. Но бывает, что где-то сумма кредита невысокая. А иногда у заемщика вроде все нормально, а потом он внезапно попадает в неприятности и не может выплачивать кредит. Накладывает свой отпечаток и пандемия: у многих проблемы с работой и доходами, — замечает Жансеитов.
Дорогое удовольствие
Экономист Асет Наурызбаев считает, что банки, которые бездумно раздавали кредиты и загнали себя в тупик, спасать нельзя.
— Когда идет экономический рост, можно раздавать деньги налево и направо. Когда же наблюдается спад, надо осознавать риски. К тому же спасение банков — удовольствие слишком дорогое.
Ни одна отрасль народного хозяйства не получала столько денег, сколько банки. А это чистейший цинизм — банки ведь не хлеб производят!
И если банк лопнет, ничего катастрофичного не произойдет. И тем не менее мы их спасаем. В 2021 году государство провело докапитализацию банков, но ближе к концу года ситуация с плохими кредитами станет более понятной, — отмечает Наурызбаев.
По его мнению, чтобы избежать засилья коллекторского беспредела, надо сформировать институт банкротства физических лиц. Для тех, кто оказался в сложной жизненной ситуации.
— Если бы наши граждане сейчас активнее вакцинировались, к концу лета у нас уже мог бы сформироваться групповой иммунитет. Но поскольку люди у нас неторопливые, депрессия продлится еще долго. И будет сопровождаться очередными волнами коронавируса и локдаунами.
Поэтому бизнес будет оживать очень медленно. И надо готовиться к тому, что долги будут расти, — прогнозирует экономист.
Правила комментирования
comments powered by Disqus