Таджикистан находится в интересном положении: число микрокредитных организаций растет, а банков - уменьшается. Как пандемия сыграла на банковской сфере республики - в авторском материале
Национальный банк Таджикистана опубликовал список системообразующих кредитных учреждений республики. Их, как и в прошлом году, три: "Амонатбанк", "Ориенбанк" и "Банк Эсхата". Отдельной строкой выделена микродепозитная организация "Имон интернешнл".
"Депозиты в банковской системе страны в 2020 году возросли на 17,2% и составили 11,4 миллиарда сомони, что свидетельствует о росте дохода населения и доверия народа кредитным организациям", - отметил президент Таджикистана Эмомали Рахмон в своем послании парламенту и правительству страны.
Вместе с тем глава государства подверг критике деятельность банков в сфере кредитования национальной экономики. Рахмон обратил внимание на недостатки системы корпоративного управления, "большое количество операционных и кредитных угроз, сохранение неактивных кредитов, недостаточное привлечение инвестиций в банковскую систему".
Эти пробелы относятся и к системообразующим банкам, банкротство которых может обрушить всю экономику республики. Какие перспективы ожидают "Большую тройку" в наступившем году, разбирался Sputnik Таджикистан.
Старейший, государственный, непотопляемый
Государственный сберегательный банк "Амонатбанк" является одним из старейших в республике. Отсчет своей деятельности он ведет с марта 1885 года, когда в Худжанде открылась первая ссудно-сберегательная касса.
За это время "Амонатбанк" расширил свою деятельность по всей территории страны, постоянно входит в первую пятерку кредитных учреждений Таджикистана. В основном обслуживает работников бюджетных организаций и пенсионеров.
В сферу интересов банка входит прием всех видов коммунальных платежей. Правда, в последние годы от этого пирога стали откусывать куски различные терминалы и мобильные приложения, которые позволяют населению оплачивать счета ЖКХ, не посещая кассы.
Это обстоятельство побудило менеджмент "Амонатбанка" предпринять шаги по разработке и внедрению собственных онлайн-продуктов. Пока, по мнению специалистов, они "сырые", да и реклама их не блещет масштабами.
Тем не менее за свое будущее "таджикский Сбер" может не волноваться. Имея в учредителях правительство республики в лице Минфина, обанкротиться он не может по определению, если только всю страну не накроет дефолт.
Родственный, стабильный, неприкасаемый
"Ориенбанк", как известно, возглавляет шурин президента Таджикистана - крупный бизнесмен Хасан Асадуллозода. Помимо этого, ему же принадлежит строительная компания "Исмоил Сомони - XXI век".
Кредитное учреждение предлагает клиентам основные банковские продукты, принятые в международной финансовой практике. В числе предоставляемых услуг: выпуск банковских карт, ипотечное и потребительское кредитование, дистанционное управление счетами, кредитные карты со льготным периодом, срочные вклады, аренда сейфовых ячеек, денежные переводы.
Последний пункт несколько "потускнел" после образования на базе Национального банка Таджикистана процессингового центра по денежным переводам из-за рубежа. Но определенный доход от этого вида деятельности все же сохранился, пусть и не в прежнем объеме.
Отличительной особенностью ОАО "Ориенбанка" являются более высокие проценты по депозитным вкладам. Хранить сбережения в этом кредитном учреждении гражданам выгодно.
К тому же статус родственника главы государства защищает от попыток административного давления, которому в той или иной степени подвергается большинство акционерных обществ республики.
Северный, качественный, успешный
ОАО "Банк Эсхата" - самый молодой из системообразующих. Региональная принадлежность кредитного учреждения ясна из самого названия. Административный центр северной Согдийской области Худжанд, захваченный в IV веке до н. э. Александром Македонским, получил название Александрия Эсхата (Крайняя).
Предприимчивость северян широко известна всем жителям Таджикистана. Несмотря на невеликий период существования, "молодой тигр" успешно ворвался на банковское поле. Высокое качество сервиса и политика поддержки мелких и средних предпринимателей позволили быстро завоевать доверие клиентов.
Широкий спектр услуг предлагается и физическим лицам. Менеджмент банка держит в поле зрения инновации в IT-технологиях, постоянно выбрасывая на рынок все новые онлайн-сервисы. Широко развивается и международное сотрудничество, в партнерах "Банка Эсхата" давно уже числится ЕБРР.
Граждане, храните деньги в сберегательных кассах
Этот призыв персонажа из старого советского фильма "Иван Васильевич меняет профессию" вряд ли найдет отклик в сердцах жителей Таджикистана. Сравнительно недавний дефолт двух системообразующих кредитных учреждений страны - "Агроинвестбанка" и "Тоджпромбанка" - изрядно подорвал доверие граждан, которые в одночасье лишились своих накоплений.
Вернуть свои деньги удалось далеко не всем вкладчикам, что повлекло за собой целый комплекс банкротств предпринимателей, семейных трагедий и даже суицидов. Для реструктуризации долгов правительство страны выделило щедрую финансовую помощь, которой банкиры не сумели правильно воспользоваться.
"Получив многомиллиардную поддержку Минфина, менеджеры проблемных банков не придумали ничего лучшего, как забить наличкой свои банкоматы. Естественно, все деньги разобрали в считаные дни, а доходов с этой акции и не планировалось", - говорит один из ветеранов банковского сектора Файзулло Аминов.
Теперь ликвидация этих провалов тяжким бременем легла на плечи оставшихся игроков банковской сферы. Пандемия и новые инициативы Налогового комитета только усугубили остроту проблемы.
Старикам - почет, а дорога - молодым
По состоянию на январь 2021 года в Таджикистане действуют 19 банков, 18 микродепозитных организаций, 5 микрокредитных организаций и 27 микрокредитных фондов.
Помимо вышеупомянутых, есть несколько перспективных кредитных учреждений, которые стремятся завоевать лидирующие позиции на рынке, придерживаясь курса на инновации.
Одно из них - Международный банк Таджикистана, который активно внедряет онлайн-технологии в свою деятельность. И даже недавний "налог на Google", как его прозвали в обществе, не сильно повлиял на их эффективность.
"Наше мобильное приложение OSON изначально было разработано в формате Person-2-Person, то есть рассчитано на взаимодействие между отдельными физическими лицами, а не организациями, так что налогообложению не подвержено", - объясняет один из разработчиков программы Фаридун Каландаров.
Хотя многим электронным торговым площадкам пришлось значительно сократить поле деятельности, в ожидании нормативных документов от Налогового комитета республики. Пока не все моменты получили достаточного освещения, бизнес предпочитает сохранять терпение и надеяться на быстрое разрешение проблемных вопросов.
В любом случае амбиции молодых игроков банковского рынка достаточно велики, поэтому "старичкам" не стоит расслабляться, советуют финансисты.
Правила комментирования
comments powered by Disqus